Kredyt gotówkowy to dziś jedno z najczęstszych zobowiązań, na jakie decydują się pożyczkobiorcy. Tego typu zobowiązanie możemy zaciągnąć właściwe na wszystko – remont mieszkania, urlop, czy inny wydatek. Przy składaniu ewentualnego wniosku kredytowego nie musimy jednak deklarować tego celu oraz dokumentować później, na co daną pożyczkę przeznaczyliśmy. To sprawa jedynie nasza, a bank nie wymaga w tej sferze żadnych wyjaśnień. Rynek finansowy pełen jest ofert różnych pożyczek, co jeszcze bardziej wzmaga nasze zainteresowanie tego typu zobowiązaniami. Jeśli jednak zaczynamy myśleć o zaciągnięciu kredytu gotówkowego, musimy być świadomi formalności, z jakimi wiąże się złożenie wniosku w banku. Nie bez znaczenia są też warunki danych pożyczek.

 

Kredyt gotówkowy to dziś jedno z najczęstszych zobowiązań, na jakie decydują się pożyczkobiorcy. Tego typu zobowiązanie możemy zaciągnąć właściwe na wszystko – remont mieszkania, urlop, czy inny wydatek. Przy składaniu ewentualnego wniosku kredytowego nie musimy jednak deklarować tego celu oraz dokumentować później, na co daną pożyczkę przeznaczyliśmy. To sprawa jedynie nasza, a bank nie wymaga w tej sferze żadnych wyjaśnień. Rynek finansowy pełen jest ofert różnych pożyczek, co jeszcze bardziej wzmaga nasze zainteresowanie tego typu zobowiązaniami. Jeśli jednak zaczynamy myśleć o zaciągnięciu kredytu gotówkowego, musimy być świadomi formalności, z jakimi wiąże się złożenie wniosku w banku. Nie bez znaczenia są też warunki danych pożyczek.

 

Czy ten kredyt rzeczywiście jest opłacalny?

Przy wyborze danej oferty kredytowej, powinniśmy przeanalizować kilka ważnych czynników, które mogą mieć realny wpływ na opłacalność kredytu gotówkowego. Są to:

 

• wysokość oprocentowania i odsetek (oprocentowanie kredytu to najważniejszy czynnik, który realnie obciąża nas w postaci odsetek, które stanowią nieraz istotną część raty);
• harmonogram spłat i wysokość miesięcznych rat (oczywistym jest, że każdy kredytobiorca oczekuje jak najniższych miesięcznych rat; czasem mądrym posunięciem jest jednak zdecydowanie się na nieco wyższe raty na rzecz szybszej spłaty zobowiązania, co jest co prawda większym obciążeniem naszego domowego budżetu, ale prowadzić może do zmniejszenia całkowitych kosztów naszego zobowiązania);
• ubezpieczenie zobowiązania (jest to co prawda kolejny koszt kredytu, ale może okazać się ratunkiem w sytuacji, gdy nagle znajdziemy się w kłopotach finansowych i przez chwilę nie będziemy w stanie regularnie wywiązywać się ze spłaty kredytu w wyniku utraty pracy albo w skutek innych nieprzewidzianych okoliczności; możliwość zawieszenia spłaty rat na okres nawet kilku miesięcy ma niebagatelne znaczenie szczególnie przypadku kredytów gotówkowych opiewających na wyższe sumy);
• prowizja za udzielenie kredytu (to wydatek, którego nie unikniemy);
• możliwość nadpłaty ewentualnego kredytu (nierzadko zdarza się, że zaciągamy pożyczkę wiedząc, ze za chwilę czeka nas większy zastrzyk gotówki, przy pomocy którego możemy spłacić zaciągnięte zobowiązanie; możliwość nadpłacania kredytu jest również ważna ze względu na to, że każda taka nadprogramowa spłata odciąża nasze podstawowe zadłużenie i dzięki niej pomijamy odsetki, obniżając koszt całej pożyczki i zmieniając harmonogram oraz wysokość przyszłych miesięcznych rat);
• RRSO, całkowity koszt kredytu (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania stanowić może doskonały odnośnik przy porównywaniu ofert kredytowych między sobą; wskaźnik ten zawiera bowiem w sobie wszystkie koszty naszego zobowiązania );
• pomoc doradcy finansowego (wspomniane faktory mogą okazać się przytłaczające dla niejednego ewentualnego kredytobiorcy, dlatego niejednokrotnie dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie z pomocy specjalisty, który wyjaśni nam wszystko, co okaże się niezrozumiałe, rozwieje wszelkie wątpliwości, czy dokona potrzebnych symulacji, które pomogą nam w podjęciu ostatecznej decyzji co do wyboru konkretnej oferty kredytowej).

 

Konkretna oferta została już wybrana. Co dalej?

Jeśli już zdecydujemy się na konkretną ofertę kredytu, kolejnym krokiem jest złożenie wniosku, co ściśle wiąże się z analizą sytuacji finansowej klienta. Musimy zatem być gotowi na następujące warunki:

 

• konieczność przedłożenia zaświadczeń o zarobkach (dochody ewentualnego kredytobiorcy to najważniejszy czynnik przy ubieganiu się o pożyczkę; zaświadczenie o wysokości naszego miesięcznego wynagrodzenia oraz formie i warunkach naszego zatrudnienia jest dziś standardem; w przypadku niższych kwot kredytów czasem wystarczy jedynie oświadczenie klienta);
• analiza klienta w BIK-u (Biuro Informacji Kredytowej dostarcza bankom informacji na temat historii kredytowej ewentualnego kredytobiorcy; jeśli w przeszłości mieliśmy problemy ze spłatą zaciąganych zobowiązań lub zakupów na raty, będzie to niestety miało wpływ na decyzję banku co do zgody na nasz kredyt gotówkowy);
• ewentualna zgoda współmałżonka na kredyt (jest zazwyczaj obowiązkiem w przypadku, gdy nasz kredyt opiewać ma na większą sumę);
• analiza sytuacji rodzinnej kredytobiorcy (posiadanie rodziny może generować koszty na jej utrzymanie, co niejednokrotnie ma wpływ na miesięczne obciążenie naszego budżetu, może to zatem mieć znaczenie przy wydawaniu zgody na ewentualny kredyt gotówkowy).

 

Wspomniane wyżej czynniki wydają się być rygorystyczne. Nie należy ich się jednak zbytnio obawiać, ponieważ prowadzą do ustalenia zdolności kredytowej klienta oraz są też zabezpieczeniem prowadzącym do wyeliminowania ryzyka ewentualnych problemów przy spłacie zobowiązania. Jeśli po takiej dogłębnej analizie sytuacji finansowej pożyczkobiorcy bank uzna, że wspomniane ryzyko jest niewielkie, wynik może być tylko jeden – nasz wniosek kredytowy zostaje przyjęty, a kwota kredytu przelewana jest na rachunek bankowy klienta. Nam jako kredytobiorcom pozostaje jedynie robić wszystko, by kredyt był spłacany regularnie i bez żadnych opóźnień.